史上最严新规！向境外汇款单笔超5000元应核实汇款人身份！

最近，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会在发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，面向社会公开征求意见，截止日期为2025年9月3日。

　　

有人形容，这是“史上最严”反洗钱新规，那么到底有多严格呢？咱们来看看

　　

　　

一，开户需明确身份：

　　

①金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易；

　　

②不得为客户开立匿名账户或者假名账户；

　　

③不得为冒用他人身份的客户开立账户。

　　

　　

二，汇款额度方面。

　　

单笔跨境汇款达到人民币5000元，或者外币等值1000美元以上的，金融机构必须核实汇款人身份，并将相关信息传递到境外接收机构。

　　

核实内容包括：线下身份核验：有效身份证件（身份证、护照等）；线上核验（人脸识别、短信验证码）等；填写《跨境汇款申请书》并说明用途...

　　

发现客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人身份。

　　

　　

三、监管力度方面

　　

以前常见的拆单汇款现在成了高危操作，系统能轻易识别多人向同一境外账户的频繁转账。

　　

四、信息管控方面

　　

应当识别并核实客户身份，至少登记客户姓名或者名称等身份信息，留存客户尽职调查过程中必要的身份资料。

　　

还明确，客户身份资料在业务关系或一次性金融服务结束后至少保存10年；交易记录自交易结束后至少保存10年。

　　

　　

五、违规成本方面

　　

新规草案明确对失职机构处以10万至30万元罚款，银行职员若故意放行可疑交易将面临终身禁业风险。

　　

六、覆盖范围方面

　　

不仅是银行，非银行支付机构、预付卡发行方、网络小额贷款公司等也被明确纳入反洗钱义务范围。

　　

并明确，向客户出售记名预付卡，或者一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上需实名登记。微信、支付宝、网络小贷公司等支付平台亦在覆盖范围内。

　　

　　

可以说，这是从过去的“大额堵漏洞”到以后的“全链条、颗粒化监控”。

　　

目前，草案虽然还在征求意见阶段（截止9月3日），相关金融机构还需要完成系统改造与报文字段升级。但从监管口径与技术准备看，年内落地的可能性较高。

　　

　　

七，谁的影响最大？

　　

1.留学生及其家庭：留学学费、生活费动不动好几万美金，每次汇款得像交作业一样准备材料——录取通知书、账单、学校账号…流程更麻烦了。

　　

2.海外购房者以及海外买保险投资的人：以前有些人靠“蚂蚁搬家”（找一堆亲友帮忙汇款），现在这条路风险极大，基本被堵死。

　　

3.跨境电商卖家：个人渠道汇款变难，小老板们就只能走正规对公账户，就增加了运营成本和复杂度。

　　

4.涉及灰色地带的人：比如地下钱庄、赌博平台、虚拟货币洗钱…这些是重点打击对象，以后他们的“生意”，就更难做了…

　　

各种“打擦边球”的历史手法要开始画上句号了，因为违规的代价可能是账户冻结、补税＋罚款、征信污点。

　　

　　

八，普通人该怎么办？

　　

如果你汇的是合规干净的钱，别担心！只是手续多一点： →一次性备好所有材料 →优先选银行等正规渠道 →并且主动与银行、支付平台沟通，如实说明用途，保持合规意识。

　　

至于为什么出台这么严格的反洗钱新规，我觉得，说到底，不是为了给大家添麻烦，而是为了：防止“资金外流”——

　　

防洗钱、防诈骗、防恐怖融资 、防止资金非法外流 、守护金融安全！

　　

　　

写在最后

　　

“史上最严”反洗钱新规确实给一些人的生活带来不便，但这背后其实也是一场“金融战”。

　　

而且长远来看，也是帮我们普通人挡掉了不少风险。

　　

总之一句话：合规汇款，心里踏实！

　　

#头号创作者激励计划#史上最严新规！超5000元，就要查身份