就在520这天，六大行集体宣布降息。

　　

　　

　　

　　

本来是个甜蜜的日子，但储户却笑不出来，钱包又要缩水了...

　　

　　

三年期定存利率从1.5%降到1.25%，五年期也只剩1.3%。

　　

　　

曾经被视为稳稳的幸福的银行存款，如今收益连 CPI 涨幅都跑不赢。

　　

　　

想想看，100万存5年，利息还不够交孩子一年学费，也是够心酸了。

　　

　　

活期存款年利率从0.10%下调5个基点至0.05%；

　　

　　

定期存款整存整取三个月、半年期、一年期、二年期利率均下调15个基点，调整后的各期限存款利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%；其中，邮储银行半年期和一年期利率分别较五大行高0.01个和0.03个百分点，为0.86%和0.98%；

　　

　　

定期存款整存整取三年期和五年期利率下调25个基点，调整后的存款利率分别为1.25%和1.30%；

　　

　　

定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期、五年期利率均下调15个基点，调整后的各期限存款利率分别为0.65%、0.85%、0.85%，其中，邮储银行的三年期和五年期利率分别较五大行高0.01个百分点，均为0.86%。

　　

　　

　　

继6大行集体下调存款挂牌利率后，12家全国性股份制银行中，招商银行、兴业银行、光大银行等3家银行跟进下调存款利率，其余9家估计这两天也会跟进。

　　国有六大行存款利率稳中有变

国有六大行作为我国银行业的中流砥柱，其存款利率一直备受关注。据财联社 5 月 21 日消息，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行的存款利率保持一致，3 个月期利率为 0.8%，6 个月期利率 1.0%，1 年期利率 1.1%，2 年期利率 1.2%，3 年期利率 1.5%A股上市公司，5 年期利率 1.55%。而邮政银行稍有不同，3 个月期利率 0.8%，6 个月期利率 1.01%，1 年期利率 1.13%，其余期限与前五家相同。这些银行网点遍布全国，服务便捷，安全性极高，适合追求稳健理财的储户。尽管利率相对不是最高的，但其稳定性和信誉保障是其他银行难以比拟的。

　　

普通人该咋应对？分散风险，多元配置

　　

　　

面对存款利率“破1时代”，普通人需摒弃“单一存款”思维，转向“多元配置”策略。

　　

1. 锁定长期利率：国债与大额存单

　　

　　

国债：作为“零风险”资产，国债利率通常高于同期定存。2025年5月发行的三年期储蓄国债利率约为2.5%，五年期约2.7%，且支持提前兑付（按档计息）。

　　

　　

大额存单：起存金额20万元以上，利率较普通定存上浮20-30个基点。例如，某城商行三年期大额存单利率可达2.8%，适合中高净值人群。

　　

　　

2. 挖掘中小银行：警惕风险，分散存款

　　

　　

城商行与农商行：部分中小银行为揽储，利率高于国有大行。例如，某农商行三年期定存利率可达2.9%。但需注意，单家银行50万元以内存款受存款保险制度保障，超过部分需谨慎。

　　

　　

分散存款：将资金分散至3-5家银行，每家不超过50万元，既享较高利率，又分散风险。

　　

　　

3. 拥抱低风险理财：货币基金与纯债基金

　　

　　

货币基金：年化收益率约2%，流动性强，适合短期闲置资金。

　　

　　

纯债基金：主要投资国债、金融债，年化收益率约3%-4%，适合一年以上闲置资金。需注意，债基虽风险较低，但短期可能因市场波动出现净值回撤。

　　

　　

4. 结构性存款：保本+浮动收益

　　

　　

结构性存款：本金受存款保险保障，收益与汇率、利率等挂钩。例如，某银行发行的挂钩黄金价格的结构性存款，预期年化收益率1.5%-3.5%，适合风险偏好较低的投资者。

　　

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