从2024年开始，国内银行存款利率就步入到下降的通道之中，现在已经创下了历史新低。而存款利率下跌的趋势至今没有改变。以3年期存款利率为例，之前的利率是3.05%，而现在已经降至1.55%。如果拿10万元存入银行，平均每年少拿1500元利息。

　　

　　

尽管银行存款利率大幅减少，但也有很大一部分储户，还是喜欢把钱存银行，主要原因是为了应对失业、疾病等突发事件，以及子女教育、未来养老、买房首付等费用支出。此外，现在股市、基金、银行理财产品等投资风险较大，把钱存在银行里面安全性有保障。

　　

而针对当前存款市场发展形势，有业内人士提醒大家：从今年9月开始，银行存款市场又将迎来4个变化，尤其是手里有50万以上存款的家庭，更要做好这3件事，早点做比啥都强。让我们一起来了解一下：

　　

变化一：提取大额现金难度在上升

　　

　　

过去储户要提取5万元以上的大额现金，只要提前一天预约就可以了。而现如今，则要提前2-3天预约才可以。不仅如此，在提取大额现金时，还要说明取现的用途（比如，医疗、学费、装修等）。显然，现在提取大额现金的难度在上升。银行之所以这么做，主要还是为了打击电信诈骗、洗钱、非法交易等。为此，储户可以尽量通过转账方式的解决，这样可以省去不必要的麻烦。

　　

变化二：银行存款利率出现倒挂现象

　　

　　

现在很多银行的存款利率出现倒挂的现象。比如，3年期的定期存款利率是1.55%，而5年期的定期存款利率却只有1.50%。这主要是，现在多数储户都喜欢存3年期的定期存款。而银行为了吸收到储户的存款，上调了3年期存款利率。建议储户在存钱时还是存3年期的定存。因为，3年期定存除了利率较高一些之外，还要比5年期定存的灵活性更强。

　　

变化三，中小银行破产或解散风险在上升

　　

　　

近些年，中小银行破产或解散的风险在不断上升。之前就有辽阳农村商业银行和太子河村镇银行这两家银行宣布破产倒闭。此外，2024年，全国共有105家银行获批解散。而未来一些中小银行因经营不善而宣布破产或解散的情况会越来越多。

　　

建议储户还是把钱存到股份制银行，因为股份制银行的安全性要比中小银行好，而存款的利率又要比国有6大银行要高。

　　

变化四：高息揽存的风险越来越大

　　

　　

现在很多中小银行通过高息揽存的方式来吸引存款流入。所谓高息揽存，就是中小银行的存款利率远高于存款市场的利率。比如，国有银行3年期存款利率是1.50%，而部分中小银行给出的利率则是2.5%。显然，中小银行的存款利率要高出国有银行利率近1个点。

　　

如果遇到银行高息揽存的情况，储户千万要当心了。因为，中小银行在高息揽存之后，会把储户的存款投向高收益项目，而那些高收益项目所对应的是高风险。而一旦中小银贷款收不回来，银行的流动性就会枯竭，储户存款就有可能会受到影响。

　　

　　

而面对以上这4个变化，手里有50万以上存款的家庭，建议做好这3件事：第一，储户在存款前一定要先了解该银行是否有“存款保险标识”。如果有就可以放心存入。根据规定，储户存款+利息只要低于50万，参加存款保险的银行一旦出现倒闭，可以获得全额的赔付。如果存款+利息超出50万。中小银行在破产后也会按照一定的比例进行赔付。

　　

第二，分散存款，控制单笔不超过50万。储户不要把所有的钱都存在一家银行，要把钱分散存在2-3家银行。而且每家银行的存款不超过50万。这样即使遇到银行破产倒闭的情况，储户的存款安全也会得到保障。

　　

　　

第三，存钱需要学会蹲点，利息是等出来的。如果储户想获得较高的利率，还是要学会蹲点的。通常银行会在每年的年底、春节前后都会上调存款利率，主要是这个时间段大家手里都有了钱，银行都想把储户们的存款吸收进来。

　　

此外，银行的大额存单也不是随时都能买得到，现在银行推出大额存单的次数在减少，要等到银行推出大额存单时，储户才可以购买。所以，如果储户想获得较高的存款利率，还是需要耐心等待的存钱的机会。9月起，存款有50万的家庭注意了！这3件事，早点做比啥都强！