最近，不少人私信我，问存款的事。

　　尤其是家里老人A股上市公司，或者自己手里有点闲钱的朋友。

　　说银行打电话，建议换个存款方式。

　　听着挺好，其实门道不少。

　　

　　我得跟你掰扯清楚。

　　尤其是这两类存款，8月之后再不留心，可能真得吃亏。

　　亏的不是一两块利息，而是你几年辛苦攒下来的收益。

　　

　　

　　第一类——大额存单到期后自动转存的

　　很多人手里有大额存单。三年期、五年期的都有。

　　几年前，利率比现在高。

　　那时候三年期能做到4%以上，五年期更高。

　　

　　可你知道吗？

　　到期后，如果你没去管，银行会给你自动转存。

　　听着方便，其实利率会直接降一大截。

　　有的甚至不到2%。

　　相当于钱放那儿，利息少一半。

　　

　　我有个朋友，2019年买了50万的五年期大额存单，利率4.2%。

　　今年8月到期，没留意。

　　

自动转成了一年期，利率1%左右。

　　按一年算，利息直接少了十几万里的几千块。

　　他知道后，气得连觉都睡不着。

　　

　　为什么会这样？

　　因为现在银行揽储难，但政策上利率整体下行。

　　高息存款越来越少。

　　你不自己去办，就会被“顺手”按最低利率续存。

　　银行没错，人家有规定，但吃亏的是你。

　　

　　第二类——长期定期提前取不划算的

　　还有一类人，几年前图个稳，把钱全放在五年定期里。

　　现在利率跌，想着提前取出来再找更高利的存。

　　结果一打听，提前支取按活期算，利息惨得要命。

　　

　　你可能觉得，利率涨跌都差不多。

　　错。

　　如果提前取，哪怕只差一个月到期，也会按活期利率算全程。

　　活期是多少？

　　现在差不多0.2%左右。

　　几十万放了几年，利息可能就剩几百块。

　　

　　我邻居老刘，2020年把30万存了五年期，利率3.85%。

　　今年手头缺钱，提前取。

　　结果四年多的利息几乎白干，全按活期结算。

　　他直接傻眼。

　　

　　那怎么办？

　　如果你的大额存单或定期8月到期，先别急着自动续存。

　　提前去银行问清楚，现在同类产品的最高利率是多少。

　　不怕麻烦，多跑几家银行。

　　城商行、农商行有时比国有大行利率高，额度还灵活。

　　

　　如果你是长期定期，还没到期，但利率明显低于现在的好产品，就得算账。

　　提前取是不是划算，要看你剩下的时间和新产品的利率差。

　　别一拍脑袋就取，先拿笔算一算。

　　

　　另外，8月之后还有个变化——

　　不少银行会进一步下调利率，尤其是长期存款。

　　因为央行在引导资金流向消费和投资，不希望大家全去存死钱。

　　利率下降是趋势，想锁定高利息，就得趁还没降的时候。

　　

　　还有一个坑，很多人没注意：

　　银行可能会推一些看着收益不错的理财，替代高息存款。

　　但理财不是存款，没有存款保险，风险和收益是成对出现的。

　　你想保本，就得认清这一点。

　　别把理财当成“利息更高的存款”。

　　

　　我自己怎么做？

　　第一，手里超过半年不用的钱，会找高息的大额存单或者结构性存款锁利。

　　第二，快到期的存款，不等自动续存，提前去谈，争取高一点的利率。

　　第三，留点流动资金在活期或短期理财，方便随时用。

　　

　　很多人觉得，现在利率低，折腾没用。

　　其实不对。

　　同样50万，利率差1%，一年就差5000块。

　　这就是一年的水电煤、几次旅行，或者一台新冰箱的钱。

　　

　　钱是死的，人是活的。

　　你不动，它就被悄悄“缩水”。

　　尤其是8月之后，这两类存款，如果不盯紧，亏的都是自己。手里有两类存款的赶紧看过来，8月过后要及时取出不然会吃大亏！