前两天，住房和城乡建设部以及央行联合印发了《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》的通知。

　　

按照通知要求，从2025年9月1日起，整个房地产行业必须加大对反洗钱的监管力度，提供房屋销售、房屋买卖经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构应当依据本办法规定履行反洗钱义务。

　　

　　

　　

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看到这个文件，我估计很多网友都一脸纳闷，房地产行业怎么就跟洗钱扯上关系了？

　　

在大家的印象当中，反洗钱应该是银行、保险这些金融机构干的事，所以我们看到现在银行反洗钱力度非常大，去开个银行卡都要把你祖宗十八代问一个遍，让你提交各种证明。

　　

但提到房地产，我相信大家都不会把它跟洗钱联系在一起，毕竟房地产这是正常的房子买卖。

　　

但真实的情况是，房地产是洗钱的天然温床，而且每年通过房地产行业洗钱的规模可不小。

　　

至于每年通过房地产洗钱的规模是多少，没有一个权威的统计数据，但可以确定的是，在那些异常交易当中，很多都有可能存在洗钱嫌疑。

　　

比如最近两年时间，整个房地产行业表现都并不太乐观，很多地方的房价以及成交量都持续下降。

　　

然而在这种楼市行情之下，却有一个“奇观”，那就是上千万的豪宅成交量非但没有下降反而上涨。

　　

根据克而瑞监测的重点30个城市上半年新房成交数据，2025年上半年，这30个城市总价千万以上高端住宅成交同比增长18.76%。

　　

另外30个重点城市一二手5000万元以上高端住宅成交量分别为591套和173套，同比增长分别为48.5%和43%。

　　

这个成交量的增速远远超过市场正常的增速。

　　

为什么上半年豪宅成交量这么多呢？

　　

这里面可能是一些有钱人在抄底。

　　

但除了抄底之外，这里面有没有可能是涉嫌洗钱？谁都很难说清楚。

　　

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一直以来通过房地产洗钱已经不是什么秘密，房地产具有波动性大，交易简单，不易监管等众多优势，所以是很多洗钱集团最喜欢的洗钱场所之一。

　　

最关键的是房地产行业洗钱的成本很低。

　　

目前通过一些不正规渠道洗钱需要缴纳的手续费大约在20%～25%之间。

　　

而通过楼市洗钱，最终付出的成本只有5%～10%之间，费用大幅降低。

　　

也正因为如此，很多违法犯罪分子都非常喜欢通过楼市洗钱。

　　

通常情况下楼市洗钱主要有几种方式。

　　

第一，现金买房。

　　

前几年在楼市比较火热的时候，我们经常在一些楼盘看到有一些二三十岁的年轻人扛着一麻袋现金直接到现场买房，而且是全款买，最关键的是有人一下就买好几套。

　　

对此，很多人都好奇，这些年轻人的钱从哪里来，他们真的有这么有钱吗？

　　

其实这些年轻人或许只不过是某些洗钱集团的代理人而已，他们通过现金买房，目的就是洗钱，这些现金来源不明，但通过买房之后，过一段时间直接将房子卖出去就可以将黑钱洗成白钱。

　　

第二，低买高卖。

　　

有些洗钱集团会盯上市场上一些特殊的房产，比如业主急于售卖的或者法拍房。

　　

他们以较低的价格把这些房子买过来之后进行简单的装修，这些装修材料使用的是一些劣质材料，但经过简单的装修之后，业主就可以高价卖出。

　　

比如100万买过来的房子经过简单装修，以200万的价格卖出去。

　　

这种大幅提高价格的交易，正常情况是没有人买的，但它的交易对象本身就是一些持有黑钱的人物，对方愿意高价买这个房子，如此一来黑钱就成功洗白了。

　　

　　

第三，高买低卖。

　　

与前面这种低买高卖不同，高买低卖基本上都是一些黑钱持有人大量扫货，他们会在市场上购买大量的房产，比如商铺、写字楼或者在某个小区里面批量购入房产。

　　

购入这些房产之后，过一段时间他们就集中卖出，而且价格很低，有可能100万买的房子90万直接卖掉了。

　　

这看起来是普通的炒房行为，但其实背后隐藏的是洗钱的动机。

　　

虽然这种高买低卖看似亏损，但其实它只需要支付10%左右的成本，远低于市场20%～25%的洗钱手续费。

　　

第四，虚假“定金游戏”。

　　

大家知道现在买房都需要支付定金，尤其是那些高端楼盘定金动不动就是几十万上百万。

　　

而双方在签署定金合同的时候，一般都会有一个违约责任，比如有一些受贿人准备买一套房支付了30万的定金，但他们已经提前跟开发商或者房产中介沟通好，提前把黑钱给了这些合作伙伴，最后基本上都是开发商一方出现“违约”。

　　

违约怎么办？那就要支付2~3倍的违约金，最后开发商或者房产中介就拿收到的黑钱支付违约金，从而让受贿人成功洗白。

　　

第五，成为开发商的股东或者注册代理开发商。

　　

按照目前我国的法律规定，有一些受贿人是没法直接经商的，于是受贿人就会找一些亲戚朋友作为代理人，将受贿的资金注入开发商成为他们的股东，或者自己成立一家开发商。

　　

此外他们还会通过代理人注册一些企业成为这家开发商的供应商。

　　

完成这些操作之后，开发商再和受贿人实控的上游供应商签署供应合同，然后高价购买一些原材料或者服务，比如土石方，园林绿化等等。

　　

甚至有的直接通过签署虚假合同的方式将资金成功转移到受贿人所控制的供应商账户或者相关代理人的个人账户中。

　　

　　

第六、通过融资洗白。

　　

现在很多开发商都是通过杠杆开发，他们到处借钱，除了跟银行借钱之外，很多开发商都有大量的民间借贷。

　　

有很多开发商就向黑钱持有人进行融资，这些黑钱持有人把钱借给开发商之后，双方协商用房子来抵扣借款，黑钱持有人再将房子售卖出去从而完成了黑钱的洗白。

　　

第七，成立空壳公司。

　　

对一些有权有势的关键人物，他们子女或者亲戚经商其实非常普遍，而且这些有钱有势人物的子女好像天生就是经商的材料，有可能开个小公司一两年就可以赚几千万甚至上亿。

　　

但他们真的有这么牛吗？事实上背后都可能存在非法交易。

　　

比如有一些开发商想要拿下某个项目，需要寻求一些保护伞，但这个保护伞又不方便直接收受资金，于是他就用家属或者亲戚朋友的名义开一个企业，这些企业主要从事跟房地产上游有关的业务，这跟我们前面所提到的一点差不多。

　　

但其实这些企业并不会真实地向开发商供应东西，他就是一个空壳公司，或者即便真的供应东西了，也存在虚假合同虚假价格的问题。

　　

有了这个白手套之后，开发商就会名正言顺地以采购款的名义完成行贿。

　　

第八，通过租金洗白。

　　

现在有一些黑钱持有人会利用黑钱买入大面积办公写字楼，然后再额外成立一家空壳企业，这家空壳企业实际上没有实质性的业务，但他们有可能会虚假雇佣很多员工，而且开出很高的工资，然后再以工资的名义进行洗白。

　　

另外在购入大面积办公楼之后，他们可以对外出租，承租的客户可能是正常的客户，也有可能是虚假的承租人把黑钱用来支付租金，从而完成洗白。

　　

这种洗白的金额虽然慢，但它却有真实的交易可以将钱洗白。

　　

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以上是最常见的几种通过楼市洗钱的操作手法。

　　

这些手法隐蔽，具有真实的交易场景，所以很难认定是否存在洗钱，正因为如此，它才受到一些违法犯罪分子的偏爱。

　　

对此，我国监管部门早就下发了相关文件对这种房地产洗钱进行监管。

　　

2021年6月，在央行发布的《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》中有一点提到：拟将提供房屋销售、经纪服务的房地产开发企业，房产中介机构、贵金属交易所等非金融机构纳入反洗钱调查范围。

　　

这说明监管部门已经意识到目前房地产行业的洗钱现象是比较严重的，已经达到了不得不立法进行规范的地步。

　　

而这次住建部和央行联合发布的《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》就是这种监管的一种延续。

　　

而且相比以前的规定，这次管理办法的规定更加详细，更加明确，也更加有的放矢。

　　

比如第十条就规定房地产开发企业以及房产中介在向客户出售房产的时候必须做到尽职调查，必须确认客户的身份，并询问其交易的目的，同时要保留各种身份验证材料，这些材料至少要保存10年。

　　

如果开发商和房产中介没有尽到反洗钱的责任，一旦出现问题了，将会严格按照《反洗钱法》的相关处罚措施予以惩罚。

　　

而监管部门这次之所以推出如此严厉的管理办法，只能说明目前房地产的洗钱情况可能比大家想象的要严重。

　　

尤其是最近几年在房地产行业并不太乐观的背景下，很多开发商都存在大幅打折售卖房产的情况，这就给洗钱提供了很大的操作空间A股上市公司。

　　

所以现在已经到了不得不大力整顿的时候。

　　

毕竟现在洗钱真的太猖狂了。

　　

根据国际货币基金组织最近公布的数据，目前全球每年洗钱的规模相当于全球gdp的2%～5%之间，这意味着每年洗钱的规模在2万亿到5.5万亿美元之间，这个规模比日本的GDP还要庞大。

　　

至于在这庞大的洗钱规模当中，我国占了多少我们不知道。

　　

但可以肯定的是，中国每年发生的电信诈骗、金融诈骗、行贿受贿可不在少数。

　　

这些肮脏的钱是不能直接通过市场进行交易的，因为很容易被监管部门盯上，所以他们就得想方设法去洗白。

　　

目前洗白的方式有很多种方式，比如通过虚拟货币洗白，通过艺术品洗白，通过房地产洗白等等，但不论是哪一种方式，目前监管部门都在加大整顿力度，打击洗钱的力度比以往时候都更加严格，所以奉劝大家不要铤而走险。楼市怎么就成了洗钱黑地？