2025 年 5 月，居民存款少了 11732 亿元。6 月央行公布的最新数据，让银行经理们坐不住了。这是十年来存款余额跌得最狠的一次，还出现了负增长。前几个月加起来，存款一共少了 2。46 万亿元。这么多钱，到底去了哪里？

　　

主要还是因为银行利率一个劲往下掉。前几年大家还爱存大额定期，现在存款越来越少，都是利率降的缘故。为啥利率会降？跟宏观调控有关。央行想让钱流动起来，刺激大家消费、投资。近十年，利率从 2。5% 降到 0。95%，就是想让大家把存款取出来花。

　　

这也跟国际环境、金融风险防控有关。人民币汇率有变化，央行就得调整利率，跟国际市场对齐。种种原因加起来，利率降了，大家自然不愿把钱一直存在银行。

　　

那钱到底去了哪儿？主要有五个方向。

　　

一是消费。利率降了，大家更愿意把钱拿出来花。这也符合宏观调控的目标。数据显示，越来越多人取钱消费，比如购物、吃饭、娱乐。旅游花的钱也多了，节假日出去玩的人不少，消费数据蹭蹭涨。国家对新能源车有补贴，很多人拿钱换了新能源车，也带动了汽车行业。

　　

二是不动产。2025 年 1 到 5 月，不少地方二手房价格跌了 2。88%。各地又出了购房优惠，大家就把存款投到房子上。有了优惠政策，很多人用存款付首付，觉得这样能降低风险，让资产保值。求稳的人觉得，与其把钱投到有风险的地方，不如买房踏实。

　　

三是实体经济。除了买房，有人把钱投到实体经济里，帮着盘活生意。国家鼓励小微企业，给税收优惠、低息贷款，大家也就更愿意把钱投进去。比起那些波动大、虚头巴脑的行业，大家更愿意投到有潜力、能增长的行业，让实体经济慢慢好起来。

　　

四是新型储蓄。银行利率降了，但推出了不少新储蓄方式，比如理财产品。这些产品比存款灵活，收益也高些，还比较稳。所以很多人把钱取出来买理财。到 2025 年 5 月底，银行理财产品规模到了 31。5 万亿元，创了纪录。央行还说要推出更多新理财，看来这是个大方向。

　　

五是股市。股市收益比理财高，不少人就把存款投进去。利率一直降，大家开始学理财、关注股市。股市也调整了，有些股票价格跌了，正是买入的好时候，吸引了更多人进来，带动了股市发展。

　　

现在利率低，大家可能不知道怎么保证资金安全。其实得多元配置。优化资产结构，买点稳健的理财，控制风险。还要看长远，别只盯着眼前的收益。得有风险意识，别盲目跟风。平时多开源节流，做好收支计划，这样资金才能稳当。

　　

中国人爱攒钱是老习惯，利率降了，大家难免慌。但央行的政策是为了调控，咱们得学着理财，让钱慢慢变多。态度得谨慎，别瞎投资，这样才能打破困局，有新发展。

　　

来源：正等量马。