今天在咖啡馆喝咖啡，邻座两位老人的聊天把我吸引住了。戴老花镜的大爷说，他年轻时听经济学家的建议，瞅准时机存了不少钱，现在日子过得挺滋润。他们聊到银行利率高低和存钱借钱的关系，听得我心里直点头，这事儿确实很多人没弄明白。为啥利率低的时候反而该多存钱？利率高了又适合借钱？这里面的门道，咱们今天好好说道说道。

　　

　　

先看第一个例子，是老人提到的 2008 年那阵子。当时银行利率偏低，有位朋友王哥手里有笔闲钱，琢磨着提前还房贷。他算了笔账，当时房贷利率比存款利率高不了多少，提前还款能少付利息，还能减轻每月压力。还完房贷后没两年，银行利率开始上涨，这时候王哥发现身边不少人开始贷款投资。他瞅准机会，用房产抵押贷了笔款，在市区租了个商铺开小超市。那几年商铺租金涨得快，超市生意也不错，扣除贷款利息后还赚了不少，现在那个商铺的租金成了他的稳定收入来源。

　　

再讲个普通人的例子。李姐是位普通上班族，2015 年前后银行利率一直走低。她没跟着别人去买那些听起来花哨的理财产品，而是把每月工资的一部分定期存入银行。她说自己收入不算高，抗风险能力弱，利率低的时候钱更值钱，存银行虽然利息不多，但能稳稳保值。到了 2018 年，利率开始往上走，这时候李姐家孩子要上学，老人又生病需要用钱，她之前存的那些钱正好派上用场。因为是定期存款提前取出来也没损失本金，解了燃眉之急。她说要是当时跟风乱花钱，这时候真不知道该咋办。

　　

　　

还有个例子和政策有关。小张在环保公司上班，去年他们公司要上一个垃圾分类处理的新项目，需要一笔启动资金。他去银行咨询贷款时发现，这类环保项目能申请低息贷款，利率比普通商业贷款低两个百分点。原来这是国家鼓励环保产业的政策支持，银行对这类项目有利率优惠。小张公司申请到贷款后，项目顺利开工，现在运营得不错，因为利率低，还款压力小，公司很快就实现了盈利。这说明借钱不光看市场利率，还得留意政策支持的领域。

　　

在网上翻了翻，发现不少网友也在讨论利率和存钱借钱的关系。有位网友说：“以前总觉得利率高的时候存钱划算，利息多，后来才发现利率高的时候银行可能缺钱，这时候存钱虽然利息高，但市场上可能有更好的投资机会，反而适合借钱赚钱。” 还有网友分享经验：“年轻人收入不稳定，千万别脑子一热就贷款投资，我之前看别人贷款炒股，结果亏得还不上，教训太深刻了。”

　　

　　

其实不管是存钱还是借钱，核心都得看两个东西：一是当时的银行利率情况A股上市公司，二是自己的实际状况。利率低的时候，银行不缺钱，这时候把钱存进去，能稳稳保住购买力，等利率高的时候说不定能派上大用场。利率高的时候，银行需要更多资金，会提高借钱成本，但这时候市场上往往有不错的投资机会，要是自身条件允许，借钱赚钱也是个选择。

　　

现在金融产品比以前多了，数字货币、各种基金让人眼花缭乱，利率变化也更快。但不管怎么变，存钱借钱的基本原则没变：别跟风，别冲动，算清楚自己的收支情况，结合未来的计划做决定。就像咖啡馆的老人说的，他攒钱不是瞎攒，是看懂了利率背后的门道，再结合自己的收入情况一步步来的。

　　

　　

说到底，利率就像个风向标，告诉我们什么时候适合把钱存起来，什么时候可以考虑借钱做事。但最终拿主意的还是自己，毕竟每个人的钱袋子情况不一样，未来的打算也不同。把这些门道弄明白，才能让手里的钱花得值、存得对。听老人聊利率：存钱借钱看时机，这三个例子帮你弄明白